Private Rentenversicherung

Private Rentenversicherung – Ihre persönliche Zukunftsvorsorge

Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Doch jeder hat unterschiedliche Ansprüche an seine Rentenversicherung. Unsere Lösungen zur Altersvorsorge richten sich nach Ihrem Leben und sichern Ihren Lebensstandard im Ruhestand.

Durch die attraktiven Steuervorteile der privaten Rentenversicherung bleibt viel für Sie übrig – und das, bei maximaler Flexibilität. Egal ob Sie nachhaltig und chancenorientiert investieren oder auf Nummer sicher gehen möchten. Mit unserem kostenlosen Rentenlücken-Rechner können Sie dazu auf einen Blick erkennen, wie hoch Ihre Versorgungslücke ohne eine private Rentenvorsorge ausfällt.

Große Wirkung mit kleinen Beiträgen – schon mit kleinen monatlichen Beiträgen nutzen Sie die Chancen am Kapitalmarkt und die Aussicht auf ein wachsendes Vermögen.
Individuelle Fondanlage – profitieren Sie von den Erträgen der Kapitalmärkte mit ausgesuchten Einzelfonds oder unseren gemanagten renditeoptimierten Kapitalanlagen (ROK Zukunft, ROK Chance oder ROK Klassik).

Maximale Flexibilität – passen Sie Ihre Rentenversicherung an Ihr Leben an: Beitragsreduzierungen, -erhöhungen, -pausen, Entnahmen und Zuzahlungen sind kein Problem.
Lebenslang garantierte Rente – sind Sie auf Sicherheit bedacht oder spielen Sie lieber auf Risiko, um maximale Ertragschancen zu nutzen? Wählen Sie aus verschiedenen Chance-Profilen – passend zu Ihrem Sicherheitsbedürfnis.

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Sie haben Kapital, stehen kurz vor Ihrem langersehnten Ruhestand und möchten sofort von sicheren, planbaren und regelmäßigen Einkünften profitieren? Dann finden Sie hier Ihre Lösung.

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Schnell werden die Kleinen groß und mit ihnen die Wünsche, wie zum Beispiel der Wunsch eines Führerscheins. Mit der JuniorRente investieren Sie in die finanzielle Freiheit Ihres Kindes und profitieren gleichzeitig von den Chancen der Kapitalmärkte.

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Wie funktioniert die private Rentenversicherung?

Bei unseren Produkten handelt es sich um hybride Produkte und reine Fondsprodukte. Hybride Produkte bieten eine Kombination aus klassischer und fondsgebundener Altersvorsorge.

Sie zahlen während Ihres Berufslebens monatlich Beiträge ein. Ein Teil der Beiträge wird dabei klassisch angelegt, ein Teil in Fonds investiert. Erwirtschaftete Überschüsse können in ein Sicherungsvermögen einfließen oder selbst wiederum investiert werden.

Die Balance zwischen Sicherheit und Chancen können Sie selbst bestimmen, beispielsweise durch die Wahl eines bestimmten Garantieniveaus. Sie können aber auch bis zu 100 Prozent chancenorientiert am Kapitalmarkt anlegen. Sie entscheiden selbst, ob Sie die Anlagen selbst auswählen oder die Zusammenstellung (unseren) Experten überlassen.

Die Wertentwicklung Ihrer Einzahlungen hängt von der Entwicklung der Fonds ab, in die investiert wird. Die Auszahlung erfolgt als Einmalzahlung oder als lebenslange Rentenzahlung.

Beim Produkt WachstumGarant handelt es sich unterdessen um eine sogenannte Indexpolice. Zwar investiert der Versicherer auch bei Indexrenten in Aktienfonds, allerdings sind Indexpolicen insgesamt sicherheitsorientierter. Ausgezahlt wird das Gesamtguthaben des Vertrags oder die garantierte Kapitalleistung – je nachdem, was höher ist.

Die Indexpolice der Versicherungskammer Bayern hat die Vorteile, dass es keinen Cap bei der Rendite gibt und dass über einen Lock-in eine Ertragssicherung bei steigender Wertentwicklung erfolgt. Die Anlage wird von unseren Experten gemanagt und die Auszahlung erfolgt einmalig oder als lebenslange Rente.

Neugierig geworden? Erfahren Sie jetzt mehr darüber, wie wir Kapital investieren und anlegen!

Bei unseren Produkten handelt es sich um hybride Produkte und reine Fondsprodukte. Hybride Produkte bieten eine Kombination aus klassischer und fondsgebundener Altersvorsorge.

Sie zahlen während Ihres Berufslebens monatlich Beiträge ein. Ein Teil der Beiträge wird dabei klassisch angelegt, ein Teil in Fonds investiert. Erwirtschaftete Überschüsse können in ein Sicherungsvermögen einfließen oder selbst wiederum investiert werden.

Die Balance zwischen Sicherheit und Chancen können Sie selbst bestimmen, beispielsweise durch die Wahl eines bestimmten Garantieniveaus. Sie können aber auch bis zu 100 Prozent chancenorientiert am Kapitalmarkt anlegen. Sie entscheiden selbst, ob Sie die Anlagen selbst auswählen oder die Zusammenstellung (unseren) Experten überlassen.

Die Wertentwicklung Ihrer Einzahlungen hängt von der Entwicklung der Fonds ab, in die investiert wird. Die Auszahlung erfolgt als Einmalzahlung oder als lebenslange Rentenzahlung.

Beim Produkt WachstumGarant handelt es sich unterdessen um eine sogenannte Indexpolice. Zwar investiert der Versicherer auch bei Indexrenten in Aktienfonds, allerdings sind Indexpolicen insgesamt sicherheitsorientierter. Ausgezahlt wird das Gesamtguthaben des Vertrags oder die garantierte Kapitalleistung – je nachdem, was höher ist.

Die Indexpolice der Versicherungskammer Bayern hat die Vorteile, dass es keinen Cap bei der Rendite gibt und dass über einen Lock-in eine Ertragssicherung bei steigender Wertentwicklung erfolgt. Die Anlage wird von unseren Experten gemanagt und die Auszahlung erfolgt einmalig oder als lebenslange Rente.

Neugierig geworden? Erfahren Sie jetzt mehr darüber, wie wir Kapital investieren und anlegen!

Für wen ist eine private Altersvorsorge besonders wichtig?

Es ist für die Allermeisten empfehlenswert, zusätzlich zur gesetzlichen Rente privat vorsorgen. Denn im Alter wird es vermutlich zu einer Lücke zwischen der Rentenzahlung und den gewohnten Nettoeinnahmen aus dem Berufsleben kommen. Das gilt insbesondere deshalb, weil viele Berufstätige nicht mehr (wie früher üblich) überwiegend bei nur einer Firma arbeiten. Zeiten ohne Beschäftigung, unbezahlte Praktika und Aushilfsjobs reißen ebenso Lücken in den Rentenverlauf für die gesetzliche Altersvorsorge wie Sabbaticals, Auslandsaufenthalte und Phasen der Selbstständigkeit.

Ein Mix aus verschiedenen Vorsorgebausteinen ist empfehlenswert für:

Selbstständige, die nicht rentenversicherungspflichtig sind

Freiberufler, die nicht über eine Altersvorsorge im jeweiligen berufsständischen Versorgungswerk verfügen

und (leider) immer noch Frauen, die sich um die Kinder kümmern

Die Bausteine umfassen neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer privaten Unfallversicherung auch eine private Vorsorge für das Alter.

Vor allem die private Rentenversicherung bietet hierbei Vorteile aufgrund ihrer Flexibilität, denn es sind z. B. Kapitalentnahmen möglich. Die private Altersvorsorge muss auch nicht zwingend als Rente ausgezahlt werden.
Es ist für die Allermeisten empfehlenswert, zusätzlich zur gesetzlichen Rente privat vorsorgen. Denn im Alter wird es vermutlich zu einer Lücke zwischen der Rentenzahlung und den gewohnten Nettoeinnahmen aus dem Berufsleben kommen. Das gilt insbesondere deshalb, weil viele Berufstätige nicht mehr (wie früher üblich) überwiegend bei nur einer Firma arbeiten. Zeiten ohne Beschäftigung, unbezahlte Praktika und Aushilfsjobs reißen ebenso Lücken in den Rentenverlauf für die gesetzliche Altersvorsorge wie Sabbaticals, Auslandsaufenthalte und Phasen der Selbstständigkeit.

Ein Mix aus verschiedenen Vorsorgebausteinen ist empfehlenswert für:

Selbstständige, die nicht rentenversicherungspflichtig sind

Freiberufler, die nicht über eine Altersvorsorge im jeweiligen berufsständischen Versorgungswerk verfügen

und (leider) immer noch Frauen, die sich um die Kinder kümmern

Die Bausteine umfassen neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer privaten Unfallversicherung auch eine private Vorsorge für das Alter.

Vor allem die private Rentenversicherung bietet hierbei Vorteile aufgrund ihrer Flexibilität, denn es sind z. B. Kapitalentnahmen möglich. Die private Altersvorsorge muss auch nicht zwingend als Rente ausgezahlt werden.

Wann sollte ich mit der privaten Vorsorge beginnen?

Je länger Sie das angelegte Geld für Sie arbeiten lassen, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Starten Sie also möglichst zeitig damit fürs Alter zu sparen. Und die Beiträge, die Sie zur Sicherung des Lebensstandards aufbringen müssen, werden bei langen Anlagezeiträumen geringer.

Je länger Sie das angelegte Geld für Sie arbeiten lassen, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Starten Sie also möglichst zeitig damit fürs Alter zu sparen. Und die Beiträge, die Sie zur Sicherung des Lebensstandards aufbringen müssen, werden bei langen Anlagezeiträumen geringer.

Wie wird eine private Rentenversicherung besteuert?

Einzahlung: Im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Verträgen wird eine private Rentenversicherung während der Ansparphase nicht steuerlich begünstigt. Für vor 2005 abgeschlossene Verträge gilt allerdings, dass man unter bestimmten Umständen die Einzahlungen von der Steuer absetzen kann. Vorteile einer privaten Rentenversicherung sind aber ohnehin eher die Steuervorteile in der Auszahlungsphase.

Bei Kapitalauszahlung wird nur die Hälfte der Erträge besteuert. Diese werden mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Für den Steuervorteil gibt es allerdings bestimmte Voraussetzungen:

o    Die Auszahlung muss nach dem 62. Lebensjahr erfolgen.

o    Der Vorsorgevertrag muss mindestens 12 Jahre bestehen.

Bei Auszahlung einer Rente wird ebenfalls einzig der Ertragsanteil prozentual besteuert. Der Prozentsatz der Erträge, die versteuert werden, ist abhängig vom Renteneintrittsalter. Je später Sie in Rente gehen, desto geringer fällt der zu versteuernde Anteil (mit dem persönlichen Steuersatz) aus.

Einzahlung: Im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Verträgen wird eine private Rentenversicherung während der Ansparphase nicht steuerlich begünstigt. Für vor 2005 abgeschlossene Verträge gilt allerdings, dass man unter bestimmten Umständen die Einzahlungen von der Steuer absetzen kann. Vorteile einer privaten Rentenversicherung sind aber ohnehin eher die Steuervorteile in der Auszahlungsphase.

Bei Kapitalauszahlung wird nur die Hälfte der Erträge besteuert. Diese werden mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Für den Steuervorteil gibt es allerdings bestimmte Voraussetzungen:

o    Die Auszahlung muss nach dem 62. Lebensjahr erfolgen.

o    Der Vorsorgevertrag muss mindestens 12 Jahre bestehen.

Bei Auszahlung einer Rente wird ebenfalls einzig der Ertragsanteil prozentual besteuert. Der Prozentsatz der Erträge, die versteuert werden, ist abhängig vom Renteneintrittsalter. Je später Sie in Rente gehen, desto geringer fällt der zu versteuernde Anteil (mit dem persönlichen Steuersatz) aus.

Der Versicherungskammer Bayern ist es ein Anliegen, eine vertrauenswürdige Beratung in Versicherungsfragen zu gewährleisten. Insbesondere die Berücksichtigung des Faktors Nachhaltigkeit gemäß der ESG-Kriterien (Environmental Social Governance) soll zu einer transparenten Kommunikation beitragen.

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