Versicherungen und private Vorsorge bei der Versicherungskammer Bayern
  • Kapitalanlagen der Versicherungskammer Bayern

    Ihr Vertrauen – unsere Expertise

    Die Kapitalanlagen der Versicherungskammer Bayern

Die Kapitalanlagen der Versicherungskammer Bayern

Ob in München, Nürnberg-Fürth-Erlangen, Augsburg oder auch in den ländlichen Regionen Bayerns und der Pfalz – die Versicherungskammer Bayern wird für ihre effizienten und kundenorientierten Kapitalanlagen geschätzt. Sie wollen Ihr Geld in guten Händen wissen? Dann schauen Sie sich jetzt unsere individuell anpassbaren Vorsorgeprodukte an. Wir bieten Ihnen nicht nur hochqualifizierte Expertise direkt vor Ort: Mit unseren Anlage-Angeboten profitieren Sie von einer unschlagbaren Kombination aus Renditestärke und hoher Anlagesicherheit – und das von einem der größten deutschen Lebensversicherer. Unsere Vorsorgelösungen bieten wir Ihnen im Konzernverbund der VERSICHERUNGSKAMMER an. Die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG verwaltet die Kapitalanlage-Produkte des Konzerns. Lesen Sie weiter und informieren Sie sich über die vielen Vorzüge, die Sie als Kunde der Versicherungskammer Bayern haben.

Ihre Vorteile im Überblick

Schutz Ihres Vermögens vor Niedrigzinsen und Inflation, dank langfristig attraktiver Wertentwicklung
Moderne kapitalmarktorientierte Produkte, die sich flexibel Ihren Bedürfnissen anpassen
Balance zwischen Chance und Sicherheit wahren
Nachhaltige Anlagekonzepte entwickelt von hochqualifizierten Kapitalmarktexperten
Herausragende Kapitalstärke bei einem der finanzstärksten Lebensversicherer Deutschlands
Ausgezeichneter Service – bestätigt vom TÜV und durch unsere Kunden
Persönliche Beratung vor Ort in rund 3.600 eigenen und mehr als 14.000 Geschäftsstellen der Sparkassen in Bayern und der Pfalz

Unsere Anlagephilosophie: Renditestärke, Sicherheit, Flexibilität

Die Kapitalexperten unserer Lebensversicherung sorgen für:
  • Renditestärke mit 1,7 % Nettoverzinsung im Jahr 2022.
  • Sicherheit durch eine breite Streuung der Kapitalanlagen.
  • Flexibilität: Die Portfolios werden basierend auf Ihren Zielen optimiert. Bei Vorsorgekonzepten ist auch eine Entnahme möglich.

Expertise und Erfolg seit über 200 Jahren – die Versicherungskammer Bayern

Die Versicherungskammer Bayern wurde 1811 als Bayerische Landesbrandversicherungsanstalt gegründet und ist seit 1995 ein privatwirtschaftliches Unternehmen.
Heute gehören neben der Versicherungskammer Bayern auch die SAARLAND Versicherungen, die Feuersozietät Berlin Brandenburg AG, die Union Krankenversicherung AG, die Union Reiseversicherung AG, die Bayern-Lebensversicherung AG sowie der Direktversicherer BavariaDirekt zum Konzern VERSICHERUNGSKAMMER.
Insgesamt umfasst der Konzern elf Versicherungsunternehmen und Regionalmarken. Als öffentlicher Versicherer sind wir an individuellen Lösungen für unsere Kunden sowie am langfristigen Erfolg der Region interessiert. Wir sind dank unserer regionalen Ausrichtung Marktführer in Bayern und der Pfalz, auch in Berlin und Brandenburg sowie im Saarland gehören wir zu den stärksten Versicherungsunternehmen. Der Konzern und seine Marken sind in die Sparkassen-Finanzgruppe eingebunden.
Mit Beitragseinnahmen von 8,91 Mrd. Euro im Jahr 2022 ist er inzwischen der größte öffentliche Versicherer in Deutschland und einer der finanzstärksten Lebensversicherer des Landes. Insgesamt sind ca. 62 Mrd. Kundengelder beim Konzern angelegt. Die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG betreut die Kapitalanlage-Produkte des Konzerns.

Sicherheit braucht keine Garantien


Sicherheit ist für die meisten Menschen bei ihrer Alters­vor­sorge das A und O. Daher legen sie Wert auf Garan­tien bei Lebens- und Renten­ver­sicherungen. Diese Garantien ver­ur­sachen je­doch meist Ein­bußen bei der Rendite. Wir er­klären, wie Sie heut­zu­tage in der Alters­vor­sorge noch gewinn­bring­end an­legen können, denn unsere Lebens- und Renten­ver­sicher­ungen kombi­nieren Sicher­heits­aspekte mit Kapital­markt­chancen.

Sicherheit ist für die meisten Menschen bei ihrer Alters­vor­sorge das A und O. Daher legen sie Wert auf Garan­tien bei Lebens- und Renten­ver­sicherungen. Diese Garantien ver­ur­sachen je­doch meist Ein­bußen bei der Rendite. Wir er­klären, wie Sie heut­zu­tage in der Alters­vor­sorge noch gewinn­bring­end an­legen können, denn unsere Lebens- und Renten­ver­sicher­ungen kombi­nieren Sicher­heits­aspekte mit Kapital­markt­chancen.

Unsere Kapitalanlagen: perfekt in Ihre Vorsorgekonzepte integriert

Hybride Produkte

Hybride Produkte

  • Investition in Sicherungsvermögen und kapitalmarktorientierte Anlagen oder freie Fondsauswahl
  • Anteilige kollek­tive Kapital­anlage
  • Von unserem Lebensversicherer im Konzernverbund (Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG) verwaltet.
Fondsprodukte

Fondsprodukte

  • Vollständige Investition am Kapitalmarkt
  • Freie Fonds­auswahl
  • Von leistungsstarken Fondsanbietern verwaltet

Das Sicherungsvermögen – lang­fristig nach­haltige Sicherheit

Verantwortungsvoll, sicher und renditestark

Derjenige Teil Ihres Vertragsguthabens, der nicht  in unsere eigenen Anlagekonzepte ROK, NOA, IOK oder freien Fonds angelegt wird, fließt in das sogenannte Sicherungsvermögen. Das Sicherungsvermögen unterliegt aufsichtsrechtlichen Anlagegrundsätzen und besonderen qualitativen Anforderungen an die einzelne Kapitalanlage wie auch an das Gesamtportfolio. Das Gesamtportfolio besteht überwiegend aus Anleihen und Darlehen mit mittel- bis langfristigem Anlagehorizont.
Die Struktur der Kapitalanlagen im Sicherungsvermögen der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG. Stand 31.12.2023

Die Struktur der Kapitalanlagen im Sicherungsvermögen der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG. Stand 31.12.2023

Ihre Möglichkeiten im Detail

Unsere Globale Indexorientierte Kapitalanlage

  • Beteiligung an der Wertentwicklung der dividendenstärksten Unternehmen der Welt
  • Tägliche Optimierung, um starke Wertverluste innerhalb des festgelegten Sicherungszeitraums von einem Monat zu vermeiden.
  • Bei negativer Entwicklung kann während eines Monats eine Umschichtung in ein sicheres Asset erfolgen.
  • Optimal austariert zwischen Sicherheit und Chance.
Unsere IOK2 ist den folgenden Tarifen ent­halten: PrivatRente WachstumGarant und PrivatTresor WachstumGarant.
* Im Tarif BasisRente WachstumGarant wird die ursprünglich 2016 entwickelte IOK verwendet.

Unser Monatsbericht

IOK

IOK2

Unsere Renditeorientierte Kapitalanlage

  • Vermeidung hoher Verluste und Nutzung der Renditechancen verschiedener Anlageklassen mit langfristig attraktiver Wertentwicklung.
  • Überwachung durch unsere Portfoliomanager.
  • Der Teil Ihrer Beiträge, der nicht kapitalmarktorientiert angelegt wird, fließt in das sogenannte Sicherungsvermögen.
  • Sicher und renditestark.
* Im Produkt PflegeRente VermögensSchutz wird die ursprünglich 2011 entwickelte Anteilsklasse ROK Plus verwendet. Im sonstigen Neugeschäft wird diese ab 2021 bzw. 2022 von der Anteilsklasse ROK Plus2 abgelöst.

Unsere nachhaltig orientierte Anlage

  • Nach Ihren individuellen Interessen zusammengestellte Investition in nachhaltig orientierten Kapitalanlagen.
  • Laufende Überprüfung schützt vor großen Wertverlusten – auch in Ausnahmesituationen.
  • Je nach Kapitalmarktentwicklung kann die Zusammensetzung der nachhaltig orientierten Kapitalanlagen gesteuert werden.
  • Renditechancen durch globale Anlagen in unterschiedlichen Assetklassen (Aktien, Unternehmensanleihen, Staatsanleihen).
Unsere NOA ist den folgenden Tarifen ent­halten: SofortRente Invest und PrivatRente FlexVario. 

Unser Monatsbericht

NOA

Unser Kursverlauf

Live-Performance unserer NOA

Persönlich und individuell
– Unsere Kapital­markt­experten kümmern sich um Ihre individuelle Vor­sorge­lösung

Marcel Eichinger, Portfoliomanager
Bevor wir ein Port­folio struktu­rieren, müssen wir ver­stehen, welche Ziele unter wel­chen Vor­gaben er­reicht werden sollen. Die Opti­mier­ung des Er­trags-Risiko-Ver­hält­nisses hat bei uns höchste Prio­rität. Auf dieser Grund­lage opti­mieren wir die damit ver­bunde­nen Er­träge.
All das unter dem sicheren Dach eines der größten öffent­lichen Insti­tute Deutsch­lands, das in mehr als 200 Jahren Geschichte nicht nur schwier­ige Zeiten ge­meist­ert, sondern auch die Finanz­kraft und das Anlage­ver­mögen stets aus­ge­baut hat.
Marcel Eichinger, Portfolio­manager

Häufige Fragen rund um die Kapitalanlage bei der Versicherungskammer Bayern

Welche Form der Kapitalanlage lohnt sich für mich?

  • Ihre Ertragschancen auf dem Kapitalmarkt entwickeln sich abhängig vom Chance-Profil. Sie selbst wählen aus verschiedenen Chance-Profilen und beeinflussen damit die Renditeaussichten. Möchten Sie die Ertragschancen von Ihrer privaten Rente erhöhen, können Sie dafür ein entsprechendes Chance-Profil wählen.

    Ihre Ertragschancen auf dem Kapitalmarkt entwickeln sich abhängig vom Chance-Profil. Sie selbst wählen aus verschiedenen Chance-Profilen und beeinflussen damit die Renditeaussichten. Möchten Sie die Ertragschancen von Ihrer privaten Rente erhöhen, können Sie dafür ein entsprechendes Chance-Profil wählen.

Welche Vorsorgelösungen bietet mir die Versicherungskammer Bayern?

  • Jeder Mensch hat individuelle Bedürfnisse – und zwar auch, wenn es um das Verhältnis von Sicherheit zu Ertragschancen geht. Die einen mögen es komfortabel gemanagt, andere nehmen ihre Anlage lieber in die eigene Hand. Darum bieten wir Ihnen verschiedene Vorsorgekonzepte mit unterschiedlichen Kapitalanlagen an.

    Jeder Mensch hat individuelle Bedürfnisse – und zwar auch, wenn es um das Verhältnis von Sicherheit zu Ertragschancen geht. Die einen mögen es komfortabel gemanagt, andere nehmen ihre Anlage lieber in die eigene Hand. Darum bieten wir Ihnen verschiedene Vorsorgekonzepte mit unterschiedlichen Kapitalanlagen an.

Kann ich die Kapitalanlage im Rahmen einer Vorsorgelösung ändern?

  • In der Regel kann die Anlage bei unseren Anlagekonzepten bzw. bei einem Investment in freie Fonds mehrmals im Jahr geändert werden. Lediglich bei unseren dynamischen Anlagekonzepten ist ein Wechsel zu einer anderen Kapitalanlage nicht möglich.

    In der Regel kann die Anlage bei unseren Anlagekonzepten bzw. bei einem Investment in freie Fonds mehrmals im Jahr geändert werden. Lediglich bei unseren dynamischen Anlagekonzepten ist ein Wechsel zu einer anderen Kapitalanlage nicht möglich.

Was heißt „aktives Management“ einer Kapitalanlage?

  • „Aktives Management“ bedeutet, dass wir Ihre Vorsorge regeln. Haben Sie eine renditeoptimierte Kapitalanlage, nehmen wir Ihnen sämtliche Entscheidungen rund um Ihre Anlage ab.

    „Aktives Management“ bedeutet, dass wir Ihre Vorsorge regeln. Haben Sie eine renditeoptimierte Kapitalanlage, nehmen wir Ihnen sämtliche Entscheidungen rund um Ihre Anlage ab.

Was bedeutet „dynamisches Anlagekonzept“?

  • Verfolgen Sie ein dynamisches Anlagenkonzept bei uns, überprüfen wir Ihr Vertragsguthaben monatlich und passen es automatisch sowie kundenindividuell an den Kapitalmarkt an.

    Verfolgen Sie ein dynamisches Anlagenkonzept bei uns, überprüfen wir Ihr Vertragsguthaben monatlich und passen es automatisch sowie kundenindividuell an den Kapitalmarkt an.

Wer ist für meine Kapitalanlage zuständig?

  • Ca. 55 Milliarden Euro an Kapitalanlagen des Konzerns VERSICHERUNGSKAMMER werden von der TECTA Invest betreut. Nach genau diesen strikten Richtlinien gehen wir auch bei den Kapitalanlagen sorgfältig ausgewählter Drittkunden vor. Die Vorgehensweise und das Ziel entsprechen dabei den unseren. Das bedeutet, dass wir die von uns empfohlenen Kapitalanlagemodelle auch für die konzerneigenen Kapitalanlagen der Versicherungskammer Bayern anwenden. Damit wird unser Erfolg zu Ihrem – und umgekehrt.

    Ca. 55 Milliarden Euro an Kapitalanlagen des Konzerns VERSICHERUNGSKAMMER werden von der TECTA Invest betreut. Nach genau diesen strikten Richtlinien gehen wir auch bei den Kapitalanlagen sorgfältig ausgewählter Drittkunden vor. Die Vorgehensweise und das Ziel entsprechen dabei den unseren. Das bedeutet, dass wir die von uns empfohlenen Kapitalanlagemodelle auch für die konzerneigenen Kapitalanlagen der Versicherungskammer Bayern anwenden. Damit wird unser Erfolg zu Ihrem – und umgekehrt.

Was bedeutet Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage?

  • Unser Ziel ist es, langfristige Kapitalmarkt-Entwicklungen so früh wie möglich zu erkennen und unsere zukunftsfähigen Kapitalanlagen darauf basierend zu positionieren. Wir berücksichtigen dabei ESG-Themen (Environment, Social, Governance), also ökologische und ethisch-soziale Aspekte der Unternehmensführung.

    Der Konzern VERSICHERUNGSKAMMER hat sich dazu verpflichtet, die United Nations Principles for Responsible Investment (PRI) einzuhalten.

    Die Versicherungskammer Bayern bietet gemeinsam mit der NOA (Nachhaltig Orientierte Anlage) im Rahmen der SofortRente Invest erstmals eine eigene nachhaltig orientierte Anlagestrategie an. Für unsere fondsgebundenen Versicherungen sind außerdem hochwertige, nachhaltig orientierte Investmentfonds angesehener Anbieter verfügbar.

    Mehr Informationen zum Thema Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage finden Sie in unserem Nachhaltigkeitsbericht

    Unser Ziel ist es, langfristige Kapitalmarkt-Entwicklungen so früh wie möglich zu erkennen und unsere zukunftsfähigen Kapitalanlagen darauf basierend zu positionieren. Wir berücksichtigen dabei ESG-Themen (Environment, Social, Governance), also ökologische und ethisch-soziale Aspekte der Unternehmensführung.

    Der Konzern VERSICHERUNGSKAMMER hat sich dazu verpflichtet, die United Nations Principles for Responsible Investment (PRI) einzuhalten.

    Die Versicherungskammer Bayern bietet gemeinsam mit der NOA (Nachhaltig Orientierte Anlage) im Rahmen der SofortRente Invest erstmals eine eigene nachhaltig orientierte Anlagestrategie an. Für unsere fondsgebundenen Versicherungen sind außerdem hochwertige, nachhaltig orientierte Investmentfonds angesehener Anbieter verfügbar.

    Mehr Informationen zum Thema Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage finden Sie in unserem Nachhaltigkeitsbericht

Wann sollte ich mit einer Altersvorsorge beginnen?

  • Generell gilt: Wer früh damit beginnt, für das Alter zu sparen, muss weniger für seine Wunschrente zahlen. Der Zinseszinseffekt macht’s möglich.

    Generell gilt: Wer früh damit beginnt, für das Alter zu sparen, muss weniger für seine Wunschrente zahlen. Der Zinseszinseffekt macht’s möglich.

Welche steuerlichen Vorteile bietet die Geldanlage bei einer Versicherung?

  • Das Finanzamt zieht von den Erträgen Ihrer Geldanlage jährlich eine pauschale Abgeltungssteuer von 25 % ab. Erträge von Rentenversicherungen sind davon ausgenommen. Diese sind während der Ansparphase nämlich von der Abgeltungssteuer befreit.

    Die Steuern werden zudem erst bei der Auszahlung der Leistung fällig, vorausgesetzt die Auszahlung erfolgt nach dem 62. Lebensjahr und der Vorsorgevertrag hat mindestens 12 Jahre Bestand.

    Das Finanzamt zieht von den Erträgen Ihrer Geldanlage jährlich eine pauschale Abgeltungssteuer von 25 % ab. Erträge von Rentenversicherungen sind davon ausgenommen. Diese sind während der Ansparphase nämlich von der Abgeltungssteuer befreit.

    Die Steuern werden zudem erst bei der Auszahlung der Leistung fällig, vorausgesetzt die Auszahlung erfolgt nach dem 62. Lebensjahr und der Vorsorgevertrag hat mindestens 12 Jahre Bestand.

Vier gute Gründe, warum wir einer der Marktführer in Bayern und der Pfalz sind
Versicherungskammer Bayern in Zahlen und Fakten