Pflegezusatzversicherung

Niemand weiß, wie sich die persönliche Gesundheit im Alter entwickelt. Fest steht für die meisten, dass sie möglichst lange in ihrem gewohnten Umfeld leben möchten – und das so selbstständig wie möglich. Doch Kosten und Aufwand für eine umfassende Pflege sind hoch und zehren schnell an Ihrem Vermögen. Sorgen Sie deshalb vor – mit unseren Tarifen zur privaten Pflegezusatzversicherung.

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	Kompakt	Optimal	Premium
Tarif	FörderPflege	PflegePRIVAT Premium	PflegePRIVAT Premium Plus
Monatlicher Tarifbeitrag	€	€	€
Staatliche Förderung	5 €
Monatlicher Zahlbeitrag i	€	€	€
Monatliche Leistung bei vollstationärer und häuslicher Pflege
Pflegegrad 5 i	€	€	€
Pflegegrad 4 i	€	€	€
Pflegegrad 3 i	€	€	Vollstationäre Pflege: € Häusliche Pflege: €
Pflegegrad 2 i	€	€	Vollstationäre Pflege: € Häusliche Pflege: €
Pflegegrad 1 i	€	€	€
Finanzielle Absicherung
Sofortige Leistung (keine Wartezeit) i	nur bei Unfall
Keine Beitragszahlung mehr ab Pflegegrad 3
Zusätzliche einmalige Leistung ab Pflegegrad 2		€	€
Individuelle Erhöhung des Tagegeldes (bis zu 2x ohne Gesundheitsprüfung)
Organisatorische Unterstützung und Beratung
Organisatorische Experten-Unterstützung durch den persönlichen. PflegePartner i
Unterstützung auch im Pflegefall der Eltern oder Kinder durch PflegePartner Plus i
	Angebot anfordern Online abschließen	Angebot anfordern Online abschließen	Angebot anfordern Online abschließen

Attraktive Leistungen	Pflegetagegeld	Persönliche Unterstützung
Machen Sie Ihre Pflegeleistungen noch besser mit unseren Zusatzbausteinen, etwa der Erhöhung des Pflegetagegelds als Inflationsschutz. Auch eine finanzielle Soforthilfe für notwendige Umbaumaßnahmen und die Beitragsbefreiung im Pflegefall sind möglich.	Bei stationärer Pflege bekommen Sie mit Pflegegrad 2 bis 5 immer den vollen Satz. Über das Pflegetagegeld können Sie frei verfügen. Es steht Ihnen ab dem ersten Tag der Absicherung in vollem Umfang zu.	Unser PflegePartner-Service ist dafür da, Ihnen beim Thema Pflege alle Hilfe zukommen zu lassen, die Sie benötigen. Der PflegePartner berät Sie zur Pflege, unterstützt Sie bei der Suche nach einem geeigneten Platz in einer Einrichtung oder hilft, einen ambulanten Pflegedienst zu organisieren.

Im Pflegefall gibt es für Sie und Ihre Angehörigen viel zu organisieren – sowohl auf bürokratischer als auch auf praktischer Ebene. In den Tarifen PflegePRIVAT Premium und PflegePRIVAT Premium Plus stehen unsere persönlichen PflegePartner an Ihrer Seite und unterstützen Sie mit fundiertem Fachwissen, Einfühlungsvermögen und viel Erfahrung. Sie bieten Hilfestellungen in allen Bereichen rund um die Pflege.

Was ist eine Pflegezusatzversicherung?

Stellen Sie sich vor, Sie sind im Alter nicht mehr so belastbar, die Gesundheit lässt nach und Sie brauchen plötzlich viel Hilfe im Alltag. Die gesetzliche Pflegeversicherung unterstützt Sie dabei. Oft reicht das Geld, das sie zahlt, jedoch nicht aus, um alle Kosten zu decken.

Genau hier kommt die Pflegezusatzversicherung ins Spiel. Sie ist wie eine private Zusatzversicherung, die Ihnen im Pflegefall extra Geld gibt und so die Lücken der gesetzlichen Absicherung schließt. Dieses Geld, das sogenannte Pflegetagegeld, können Sie frei verwenden.

Kurz gesagt: Die Pflegezusatzversicherung ist eine Art "Polster" für den Fall, dass Sie einmal Pflege benötigen. Sie sorgt dafür, dass Sie auch weiterhin eine gute Lebensqualität haben und nicht auf finanzielle Schwierigkeiten stoßen.

Wichtig: Je früher Sie eine Pflegezusatzversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge.

Versorgungslücke schließen	Die gesetzlichen Pflegeleistungen decken nicht alle anfallenden Pflegekosten. Eine Pflegezusatzversicherung schließt diese Lücke und sorgt dafür, dass Sie im Pflegefall finanziell abgesichert sind.
Lebensqualität erhalten	Mit einer Pflegezusatzversicherung können Sie sich zusätzliche Leistungen sichern, die Ihre Lebensqualität im Pflegefall verbessern. Dazu gehören etwa Haushaltshilfen, Umbaumaßnahmen in Ihrer Wohnung oder die Finanzierung von speziellen Pflegeprodukten.
Flexibilität gewinnen	Unsere Pflegezusatzversicherung bietet Flexibilität bei der Gestaltung der Leistungen. Sie können die Versicherung so wählen, dass sie optimal zu Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.
Für die Zukunft vorsorgen	Niemand ist vor Pflegebedürftigkeit gefeit. Eine Pflegezusatzversicherung ist eine Vorsorge für den Fall, dass Sie einmal auf fremde Hilfe angewiesen sind. Sie schützt Sie und Ihre Angehörigen vor finanziellen Belastungen.

Diese Faktoren beeinflussen die Pflege:

Professionelle Pflege: Die Kosten für ambulante oder stationäre Pflege durch professionelle Pflegekräfte sind in den letzten Jahren stetig gestiegen.
Zusätzliche Leistungen: Neben den reinen Pflegekosten fallen oft weitere Ausgaben an, wie beispielsweise für spezielle Pflegemittel, Umbaumaßnahmen im Wohnbereich oder zusätzliche Betreuung.
Inflation: Die allgemeine Inflation wirkt sich auch auf die Pflegekosten aus.

	Pflegegrad 1	Pflegegrad 2	Pflegegrad 3	Pflegegrad 4 & 5
Leistungen der Pflegeversicherung	Sehr gering, oft nur Entlastungsbetrag für Betreuungsleistungen oder stationäre Unterbringung	Teilübernahme der Kosten für grundpflegerische ambulante Leistungen oder stationäre Unterbringung	Übernahme eines größeren Anteils, besonders bei umfangreicher Pflege durch ambulanten Pflegedienst oder stationärer Unterbringung	Sehr großer Anteil der Pflegekosten der stationären Pflege wird übernommen
Eigenanteil	Etwa die Hälfte der Pflegekosten wird übernommen, die andere Hälfte ist Eigenanteil	Etwa ein Drittel der Kosten wird übernommen, zwei Drittel bleiben Eigenanteil	Der Eigenanteil ist hoch, da nur etwa die Hälfte der Kosten aus der Pflegeversicherung gedeckt werden	Ein hoher Eigenanteil bleibt, besonders für Unterkunft und Verpflegung, da nur etwa die Hälfte der Summe aus der Pflegeversicherung gedeckt ist
Höhe der Kosten	Etwa 600 Euro monatlich für Haushaltshilfen etc.	Etwa 900 Euro monatlich für Haushaltshilfen und weitere Unterstützungsleistungen	Monatliche Kosten von gut 3.000 Euro für ambulante Pflege, Haushaltshilfe und weitere Unterstützungsleistungen	Gesamtkosten für Pflege und Unterkunft können gut 5.000 Euro monatlich betragen

Die Kosten für eine Pflegezusatzversicherung hängen maßgeblich von der vereinbarten Leistungshöhe ab: Je umfassender der Versicherungsschutz, desto höher fallen in der Regel die monatlichen Beiträge aus.

Wenn Sie im Pflegefall vollständig abgesichert sein möchten, sollten Sie eine Versicherung wählen, deren monatliche Leistungen die voraussichtlichen Eigenkosten decken. Die maximale monatliche Leistung einer Pflegezusatzversicherung ist auf 4.500 € begrenzt. Um sich vor steigenden Pflegekosten zu schützen, ermöglichen wir Ihnen, die vereinbarte Leistung alle drei Jahre um bis zu 10 % zu erhöhen, auch wenn die Pflegezusatzversicherung bereits in Anspruch genommen wird.

Tagegeld: Je höher der Tagesgeldsatz ist, desto weniger Eigenanteil bezahlen Sie im Pflegefall, um die Versorgungslücke zu schließen.
Beitragsbefreiung und Möglichkeit zum Ruhenlassen: Ab Pflegegrad 3 5 sind Sie komplett von Beiträgen befreit, ohne dass Ihre Ansprüche auf Tarifleistungen enden. Wenn Sie in Elternzeit gehen oder arbeitslos sind, können Sie den Vertrag zur Pflegezusatzversicherung für einen bestimmten Zeitraum ruhen lassen.
Gesundheitsfragen und : Eine Pflegezusatzversicherung bekommen Sie nur mit Gesundheitsprüfung. Daher ist es sinnvoll, schon in jungen Jahren, wenn Sie gesundheitlich noch fit sind, eine Pflegeabsicherung abzuschließen. Gut zu wissen: In den Tarifen PflegePRIVAT Premium und PflegePRIVAT Premium Plus gibt es keine Wartezeit.

Abschlusszeitpunkt: Eine Pflegezusatzversicherung lässt sich nur so lange abschließen, wie Sie kein Pflegefall sind. Früher lohnt sich also – denn dann sind die Beiträge niedrig und die Beantwortung der Gesundheitsfragen einfach.
Pflege im Ausland: Sollten Sie viel Zeit im Ausland verbringen, ist es wichtig, dass Ihr Vertrag auch bei einem Aufenthalt außerhalb Deutschlands gültig ist. Bei der Versicherungskammer Bayern genießen Sie weltweiten Schutz, auch wenn Sie im Ausland pflegebedürftig werden.
Inflationsschutz: Wenn Sie Ihre Pflegezusatzversicherung früh abschließen, sollten Sie an den Inflationsschutz denken. Mit den Jahren sollte der Tagessatz regelmäßig geprüft und angehoben werden, damit Sie auch im Alter noch genug Geld für eine gute Pflege zur Verfügung haben. Im Tarif PflegePRIVAT Premium ist dies zweimal ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.


Höheres Pflegetagegeld im Vergleich zur gesetzlichen Leistung	Kurzzeitpflege, Tages- und Nachtpflege
Hohe Einmalzahlung bei erstmaligem Eintritt in einen Pflegegrad (ab Pflegegrad 2 und in den Tarifen PflegePRIVAT Premium und Premium Plus)	Sachleistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung wie Hilfe beim Anziehen oder Waschen
Pflegetagesgeld bis zu zweimal ohne Gesundheitsprüfung anpassbar (im Tarif PflegePRIVAT Premium Plus)	Versicherungsfälle, die aus Vorsatz beruhen
Unterstützung und Beratung bei der Pflegeorganisation durch PflegePartner (im Tarif PflegePRIVAT Premium Plus)
Ab Pflegegrad 3 enfällt die Beitragszahlungspflicht für die versicherte Person (im Tarif PflegePRIVATPremium und PflegePRIVATPremium Plus)

Kann man die Pflegezusatzversicherung für Kinder abschließen?

Ja, auch für Kinder kann eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen werden.

Ja, auch für Kinder kann eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen werden.

Welche Vor- und Nachteile hat eine staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung?

Neben unserem Premium-Schutz bieten wir auch die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung FörderPflege an. Diese soll es allen Menschen ermöglichen, mit Unterstützung des Staates eine bessere Pflege zu bekommen.

Vorteile: Staatlich geförderte Versicherungen sind günstiger und bieten einen einfachen Einstieg in die Pflegevorsorge.

Nachteile: Die Leistungen sind im Vergleich zu privaten Versicherungen eingeschränkt. Auch die Tagegelder für die Pflege sind deutlich niedriger als bei den privaten Zusatzversicherungen und decken oft nicht den gesamten Bedarf.
Neben unserem Premium-Schutz bieten wir auch die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung FörderPflege an. Diese soll es allen Menschen ermöglichen, mit Unterstützung des Staates eine bessere Pflege zu bekommen.

Vorteile: Staatlich geförderte Versicherungen sind günstiger und bieten einen einfachen Einstieg in die Pflegevorsorge.

Nachteile: Die Leistungen sind im Vergleich zu privaten Versicherungen eingeschränkt. Auch die Tagegelder für die Pflege sind deutlich niedriger als bei den privaten Zusatzversicherungen und decken oft nicht den gesamten Bedarf.

Wann sollte ich eine Pflegezusatzversicherung abschließen?

Je früher Sie die Pflegezusatzversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Diese richten sich nach Ihrer Gesundheit und der erwartbaren Laufzeit der Versicherung. Beim Einstieg ist eine Gesundheitsprüfung nötig. Je gesünder Sie dort sind, desto niedriger ist Ihr Beitrag. Es ist allerdings auch in höherem Alter nicht zu spät, diese Versicherung abzuschließen.

Je früher Sie die Pflegezusatzversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Diese richten sich nach Ihrer Gesundheit und der erwartbaren Laufzeit der Versicherung. Beim Einstieg ist eine Gesundheitsprüfung nötig. Je gesünder Sie dort sind, desto niedriger ist Ihr Beitrag. Es ist allerdings auch in höherem Alter nicht zu spät, diese Versicherung abzuschließen.

Gibt es eine Wartezeit, bevor die Leistungen der Versicherung in Anspruch genommen werden können?

Ja, bei der FörderPflege gibt es eine Wartezeit, bevor Sie die Leistungen der Versicherung im vollen Umfang in Anspruch nehmen können. Diese umfasst 5 Jahre nach Versicherungsbeginn. Bei den Tarifen PflegePRIVAT Premium und PflegePRIVAT Premium Plus entfallen die Wartezeiten.

Ja, bei der FörderPflege gibt es eine Wartezeit, bevor Sie die Leistungen der Versicherung im vollen Umfang in Anspruch nehmen können. Diese umfasst 5 Jahre nach Versicherungsbeginn. Bei den Tarifen PflegePRIVAT Premium und PflegePRIVAT Premium Plus entfallen die Wartezeiten.

Kann ich eine bestehende Pflegezusatzversicherung wechseln?

Ja, Sie können in der Regel Ihre Pflegezusatzversicherung wechseln. Es gibt jedoch Kündigungsfristen und Wechselbedingungen, die Sie beachten müssen. Kontaktieren Sie uns einfach für ein unverbindliches Gespräch.

Ja, Sie können in der Regel Ihre Pflegezusatzversicherung wechseln. Es gibt jedoch Kündigungsfristen und Wechselbedingungen, die Sie beachten müssen. Kontaktieren Sie uns einfach für ein unverbindliches Gespräch.

Wie wird das Pflegetagegeld berechnet?

Das Pflegetagegeld wird entsprechend dem festgestellten Pflegegrad pauschal pro Tag gezahlt und ist abhängig von Ihrem gewählten Tarif.

Das Pflegetagegeld wird entsprechend dem festgestellten Pflegegrad pauschal pro Tag gezahlt und ist abhängig von Ihrem gewählten Tarif.

Welche Leistungen sind im Falle einer stationären Pflege versichert?

Die Leistungen im Falle einer stationären Pflege richten sich nach dem versicherten Prozentsatz im gewählten Tarif. Gut zu wissen: im Tarif PflegePRIVAT Premium erhalten Sie bereits ab Pflegegrad 2 das volle versicherte Pflegetagegeld.

Die Leistungen im Falle einer stationären Pflege richten sich nach dem versicherten Prozentsatz im gewählten Tarif. Gut zu wissen: im Tarif PflegePRIVAT Premium erhalten Sie bereits ab Pflegegrad 2 das volle versicherte Pflegetagegeld.

Was passiert, wenn sich mein Pflegegrad ändert?

Ändert sich Ihr Pflegegrad müssen Sie dies Ihrem Versicherer melden. Dieser wird dann prüfen, ob sich die Leistungen anpassen sollten. Bei der Versicherungskammer Bayern werden Sie hierbei von Ihrem PflegePartner unterstützt.

Ändert sich Ihr Pflegegrad müssen Sie dies Ihrem Versicherer melden. Dieser wird dann prüfen, ob sich die Leistungen anpassen sollten. Bei der Versicherungskammer Bayern werden Sie hierbei von Ihrem PflegePartner unterstützt.

Hier können Sie sich die Tarife sowie die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) und die barierefreie Produktinformation als PDF herunterladen:

Tarif FörderPflege

Tarif PflegePRIVAT Premium

Tarif PflegePRIVAT Premium Plus

AVB FörderPflege

AVB PflegePRIVAT Premium / PflegePRIVAT Premium Plus

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