Versicherungen und private Vorsorge bei der Versicherungskammer Bayern
  • Grundfaehigkeitsversicherung

    Der Schutzschirm für Ihre Grundfähigkeiten

    Grund­fähig­keits­versicherung

    • Individuell wählbar & flexibel anpassbar
    • Garantierte Rente schon bei Verlust von nur einer versicherten Fähigkeit
    • Monatliche Rente im Leistungsfall unabhängig davon, ob der Beruf weiter ausgeführt werden kann

Finanzielle Absicherung beim Verlust einer Grundfähigkeit

Verlieren Sie eine Grundfähigkeit, wie das Sehen oder Sprechen, hat das einen großen Einfluss auf Ihr Leben – sowohl beruflich als auch privat. Eine finanzielle Absicherung für diesen Fall ist besonders dann wichtig, wenn durch den Verlust auch die eigene Arbeitskraft beeinträchtigt wird.

Unser Grundfähigkeitsversicherung EinkommensSicherung Aktiv schützt Sie vor den finanziellen Folgen beim Verlust einer Grundfähigkeit. Dabei können Sie Ihren Versicherungsschutz individuell wählen und flexibel anpassen – für eine Absicherung, die zu Ihren Bedürfnissen passt.

Für wen eignet sich eine Grundfähigkeitsversicherung?

Personen ohne vollen Berufsunfähigkeitsschutz
Menschen mit körperlich anspruchsvollen Berufen
Junge Menschen sowie Berufseinsteigerinnen und -einsteiger
Die Grundfähigkeitsversicherung ist sinnvoll für alle, die ihre finanzielle Unabhängigkeit im Falle von Einschränkungen bewahren möchten. Sie eignet sich besonders für Berufe mit hoher körperlicher Belastung und ist eine attraktive Option für junge Menschen, die ihre Arbeitskraft frühzeitig absichern wollen.

Grundfähigkeitsversicherung: Ihre Vorteile

Monatliche Rente beim Verlust von mindestens einer versicherten Grundfähigkeit

Verweisungsrecht: Kein Zwang, den vorherigen Beruf weiter auszuüben, auch wenn dies mit Beeinträchtigungen möglich wäre

Individuell wählbare Grundfähigkeiten

Flexible Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Lebenssituationen

Nachträglich ohne erneute Gesundheitsfragen in die Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln unter bestimmten Voraussetzungen möglich

Rentensteigerung: Im Leistungsfall steigt die monatliche Rente um einen festgelegten Prozentsatz

Dynamik: Der Beitrag steigt laufend um einen festgelegten Satz, sodass Sie am Ende eine höhere garantierte Rente erhalten

Absicherung schon in jungen Jahren (ab 5) möglich

Globaler Versicherungsschutz

Tarifrechner Grundfähigkeitsversicherung & Berufs­unfähig­keits­versicherung

Berechnen Sie jetzt Ihre Tarife und wählen Sie zwischen der Berufs­unfähig­­keits­versicherung
und/oder der Grund­fähig­keits­­versicherung.

Was zählt zu den Grundfähigkeiten?

Wenn man von Grundfähigkeiten spricht, sind damit die grundlegenden Fähigkeiten für ein selbstbestimmtes Leben gemeint. Das schließt körperliche Fähigkeiten wie Sprechen, Sehen oder Hören sowie geistige Fähigkeiten mit ein. Der Verlust einer oder mehrerer dieser Fähigkeiten hat meist erhebliche Folgen – vor allem dann, wenn die Ausübung Ihres Berufs dadurch nicht mehr möglich ist.

Warum ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Grundlegende Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Greifen sind im Alltag unverzichtbar – sowohl im Beruf als auch in der Freizeit. Der Verlust einer dieser Fähigkeiten führt nicht nur zu erheblichen Einschränkungen im täglichen Leben, sondern kann auch finanzielle Einbußen verursachen. Eine Grundfähigkeitsversicherung ist daher für Menschen in jeder Lebensphase sinnvoll, denn sie sichert genau dieses Risiko ab.
Die Versicherung bietet eine garantierte monatliche Rente, sobald eine versicherte Fähigkeit in einem bestimmten Maß eingeschränkt ist oder verloren geht – unabhängig davon, ob Sie einen Beruf ausüben oder nicht. Damit eignet sie sich für alle Altersgruppen und Berufe und ist sogar für Kinder bereits ein sinnvoller Schutz. So bleiben Versicherte im Ernstfall finanziell unabhängig.

Die Bausteine unserer Grundfähigkeitsversicherung – maßgeschneidert, individuell, flexibel

Unsere Grundfähigkeitsversicherung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen. Die Basis bilden körperliche Grundfähigkeiten, wie Hören, Sprechen oder Sehen. Passend zu Ihrem Bedarf können Sie den Grundbaustein ergänzen durch berufsspezifische Fähigkeiten, die für Ihren Job erforderlich sind oder Ihre Mobilität beeinflussen. Auch für Menschen, die bewusst geistige Fähigkeiten versichern wollen, haben wir einen eigenen Baustein.
Grundfaehigkeitsversicherung

Was kostet die Grundfähigkeitsversicherung?

Die Höhe der Beiträge zur Grundfähigkeitsversicherung richtet sich vor allem nach der monatlichen Rente, die Sie im Leistungsfall absichern möchten.
Je höher die gewünschte Absicherungssumme, desto höher fallen die Beiträge aus. Weitere Faktoren wie das Eintrittsalter und mögliche Zusatzbausteine beeinflussen die Kosten ebenfalls. Für eine genaue Berechnung steht Ihnen unser Onlinerechner zur Verfügung oder Sie lassen sich individuell von uns beraten.

   Gut zu wissen

Sollten Sie einmal vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten geraten, besteht nach mindestens drei Jahren Vertragslaufzeit die Möglichkeit, die Beiträge für einen festgelegten Zeitraum zu stunden.

Was ist der Unterschied zwischen einer Grundfähigkeits- und einer Berufs­unfähig­keits­versicherung (BU)?

Die Grundfähigkeitsversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung bieten jeweils auf unterschiedliche Weise Schutz bei gesundheitlichen Einschränkungen.
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet eine monatliche Rente, sobald eine vorab festgelegte Fähigkeit – wie Gehen, Sehen oder Heben – durch z. B. oder Krankheit dauerhaft oder für mindestens sechs Monate verloren geht. Dieser Schutz gilt unabhängig davon, ob Sie aktuell berufstätig sind oder einen Beruf erst später ausüben werden, und eignet sich daher schon vor dem Berufseinstieg, z. B. im Kindesalter.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen greift, wenn Sie aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Diese Absicherung ist besonders für Menschen in weniger körperlich belastenden Berufen sinnvoll, da sie umfassenden Schutz bietet, wenn die Arbeitskraft insgesamt beeinträchtigt ist.

Für wen eignet sich welche Versicherung?

Die Grundfähigkeitsversicherung ist oft eine kostengünstigere Wahl für Personen mit körperlich anspruchsvollen Tätigkeiten. Für Berufseinsteigende kann sie einen ersten Basisschutz bieten, bevor später ein Umstieg zur Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll wird, beispielsweise ab der Ausbildung.

Warum zur Versicherungskammer Bayern?

Die Versicherungskammer Bayern bietet Ihnen eine umfangreiche Grundfähigkeitsversicherung, die sich individuell an Ihre Lebenssituation und Bedürfnisse anpassen lässt. Als regionaler Marktführer mit einem dichten Netz von 4.000 Beratungsstellen sind wir immer in Ihrer Nähe – und damit auch im Ernstfall schnell an Ihrer Seite.
Unsere Services für Sie:
  • Persönliche Beratung vor Ort zur passgenauen Absicherung
  • Individuelle Risikoanalyse für Ihre Bedürfnisse
  • Service-Apps für eine einfache Verwaltung Ihrer Versicherung

Wann zahlt die Grundfähigkeitsversicherung, wann nicht?

Häkchen | für Produkttabelle in BTT
Verlust oder erhebliche Einschränkung einer versicherten Fähigkeit (voraussichtlich für sechs Monate bzw. mindestens 12 Monate bei psychischen Erkrankungen) durch Krankheit oder Unfall.
 Vorübergehende Einschränkungen einer versicherten Fähigkeit, die nicht dauerhaft sind (z. B. vorübergehende Verletzungen).
Chronische Erkrankungen, die zum Verlust einer versicherten Grundfähigkeit führen, wie z. B. Sehverlust durch Diabetes.
Erkrankungen oder Einschränkungen, die nicht zu einem Verlust der versicherten Grundfähigkeit führen, z. B. Rückenschmerzen ohne Einschränkung der Beweglichkeit.
Verlust der Mobilität durch schwere körperliche Verletzungen (z. B. Amputation eines Beines).
Selbstverschuldete Einschränkungen durch grob fahrlässiges oder vorsätzliches Handeln.
Psychische oder neurologische Beeinträchtigungen, die das Ausführen einer versicherten Fähigkeit dauerhaft unmöglich machen, wie z. B. Verlust der Orientierungsfähigkeit.
Nicht in der Police versicherte Fähigkeiten: Einschränkungen von Fähigkeiten, die nicht ausdrücklich im Versicherungsvertrag eingeschlossen sind.
Unfälle im Alltag oder in der Freizeit, die zu einem dauerhaften Verlust einer versicherten Fähigkeit führen.
Verzicht auf ärztliche Bescheinigungen: Fehlender oder unzureichender Nachweis der Einschränkung durch erforderliche medizinische Gutachten oder Bescheinigungen.

Häufig gestellte Fragen rund um die Grundfähigkeitsversicherung

Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?

  • Mit einer Grundfähigkeitsversicherung können Sie ausgewählte körperliche oder geistige Fähigkeiten, wie zum Beispiel Gehen oder Sehen, versichern. Fällt eine dieser Grundfähigkeiten weg oder ist zumindest stark eingeschränkt, wird eine monatliche Rente ausgezahlt.

    Mit einer Grundfähigkeitsversicherung können Sie ausgewählte körperliche oder geistige Fähigkeiten, wie zum Beispiel Gehen oder Sehen, versichern. Fällt eine dieser Grundfähigkeiten weg oder ist zumindest stark eingeschränkt, wird eine monatliche Rente ausgezahlt.

Was gehört alles zu den Grundfähigkeiten?

  • Zu den Grundfähigkeiten gehören die wichtigsten Fähigkeiten für ein selbstbestimmtes Leben, wie Sehen, Hören und Sprechen. Aber auch geistige Fähigkeiten gehören dazu. Mit der EinkommensSicherung Aktiv können Sie folgende Grundfähigkeiten absichern:

    Basis-Fähigkeiten

    • Armgebrauch
    • Handgebrauch
    • Greifen und Halten
    • Hören
    • Sprechen
    • Sehen
    • Gehen
    • Stehen
    • Sitzen
    • Knien
    • Bücken
    • Heben und Tragen
    • Treppensteigen
    • Gleichgewichthalten
    • Pflegebedürftigkeit
    • Schreiben

     

    Fähigkeiten für die Mobilität

    • Autofahren
    • Motorradfahren
    • Nutzung des ÖPNV
    • Fahrradfahren

     

    Geistige Fähigkeiten

    • Schwere Depression
    • Schizophrenie

     

    Berufsspezifische Fähigkeiten

    • Bedienung des Smartphones
    • Fingerfertigkeit
    • Tippen/Tastatur
    • Bildschirmarbeit
    • Ziehen oder Schieben
    • Schutzfunktion der Haut
    • Tätigkeitsverbot wegen Infektion
    • Riechen und Schmecken
    • Tastsinn
    • Eigenverantwortliches Handeln
    • Intellekt
    • Demenz

    Zu den Grundfähigkeiten gehören die wichtigsten Fähigkeiten für ein selbstbestimmtes Leben, wie Sehen, Hören und Sprechen. Aber auch geistige Fähigkeiten gehören dazu. Mit der EinkommensSicherung Aktiv können Sie folgende Grundfähigkeiten absichern:

    Basis-Fähigkeiten

    • Armgebrauch
    • Handgebrauch
    • Greifen und Halten
    • Hören
    • Sprechen
    • Sehen
    • Gehen
    • Stehen
    • Sitzen
    • Knien
    • Bücken
    • Heben und Tragen
    • Treppensteigen
    • Gleichgewichthalten
    • Pflegebedürftigkeit
    • Schreiben

     

    Fähigkeiten für die Mobilität

    • Autofahren
    • Motorradfahren
    • Nutzung des ÖPNV
    • Fahrradfahren

     

    Geistige Fähigkeiten

    • Schwere Depression
    • Schizophrenie

     

    Berufsspezifische Fähigkeiten

    • Bedienung des Smartphones
    • Fingerfertigkeit
    • Tippen/Tastatur
    • Bildschirmarbeit
    • Ziehen oder Schieben
    • Schutzfunktion der Haut
    • Tätigkeitsverbot wegen Infektion
    • Riechen und Schmecken
    • Tastsinn
    • Eigenverantwortliches Handeln
    • Intellekt
    • Demenz
Ist es sinnvoll, eine Grundfähigkeitsversicherung für Ihr Kind abzuschließen?

  • Das Leben hält viele Überraschungen bereit. Leider sind nicht alle davon positiv. Mit der EinkommensSicherung Aktiv können Sie für Ihren Nachwuchs ein Stück finanzielle Sicherheit für genau solche Zeiten bringen. Bei der Versicherungskammer Bayern können Sie die Grundfähigkeitsversicherung für Ihr Kind ab einem Alter von fünf Jahren abschließen. Das kann beispielsweise durch die Eltern oder Großeltern geschehen. Bei Abschluss der Versicherung für Kinder müssen Sie nur wenige Gesundheitsfragen beantworten.

    Später kann die Grundfähigkeitsversicherung mit unseren Bausteinen erweitert werden. Oder für Ihr Kind besteht die Option, in die Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln.

    Das Leben hält viele Überraschungen bereit. Leider sind nicht alle davon positiv. Mit der EinkommensSicherung Aktiv können Sie für Ihren Nachwuchs ein Stück finanzielle Sicherheit für genau solche Zeiten bringen. Bei der Versicherungskammer Bayern können Sie die Grundfähigkeitsversicherung für Ihr Kind ab einem Alter von fünf Jahren abschließen. Das kann beispielsweise durch die Eltern oder Großeltern geschehen. Bei Abschluss der Versicherung für Kinder müssen Sie nur wenige Gesundheitsfragen beantworten.

    Später kann die Grundfähigkeitsversicherung mit unseren Bausteinen erweitert werden. Oder für Ihr Kind besteht die Option, in die Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln.

Einkommenssicherung bei Verlust einer oder mehrerer Grundfähigkeiten – Beispiele

  • testimonial_frau

    Anna und Peter Huber

    Eltern von Paul (6)*

    Paul, der Sohn von Anna und Peter, wurde diesen Sommer eingeschult. Er kraxelt gerne auf Bäume und ist auch sonst ein kleiner Wildfang. Auch wenn es sich keiner wünscht, kann da schnell mal was passieren. Pauls Eltern blicken entspannter in die Zukunft, seitdem sie für Paul die Grundfähigkeitsversicherung EinkommensSicherung Aktiv abgeschlossen haben. Dank innovativer Gesundheitserklärung war der Versicherungsabschluss kinderleicht. Es waren nur zwei einfache Fragen nach der Kinderuntersuchung notwendig.

    *hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle

  • testimonial_frau

    Lisa, 23 Jahre

    Studentin

    Lisa jobbt neben ihrem Studium als Fahrrad-Kurierin. Seit einem schweren Sturz kann sie für einen längeren Zeitraum nicht gehen und deshalb weder studieren noch arbeiten. Glücklicherweise haben ihre Großeltern zu ihrem 12. Geburtstag für sie die Grundfähigkeitsversicherung EinkommensSicherung Aktiv abgeschlossen. So erhält Lisa eine Grundfähigkeitsrente und kann sich auf ihre Genesung konzentrieren.

    *hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle

Vier gute Gründe, warum wir einer der Marktführer in Bayern und der Pfalz sind
Versicherungskammer Bayern in Zahlen und Fakten